まだ結構先の話ですが、2024年からNISA制度が変わります。
どのように制度が変わるのか、どう対応したらいいのか悩んでいる方もいると思います。
今日は、新NISA制度の概要と、私が思う新NISAの1階建て部分に良さそうな商品についてお話しします。
新NISA（ニーサ）制度の概要〜従来のNISAとの変更点〜
2024年からNISA制度が新しくなります。
新しいNISA制度の概要はこちら。
つみたてNISAは、口座開設可能期間が5年延びただけの変更ですが、NISAは大きく変わります。
新NISAの最大の変更点は、2階建ての制度になることです。
・1階部分
投資上限額が20万円で、投資対象商品が一定の投資信託に限定（つみたてNISAと同じ商品）。
投資方法も、定期かつ継続的な方法（積立投資）に限定に。
・2階部分
投資上限額が102万円で、投資対象商品は上場株式・公募株式投資信託等。
投資方法は、従来のNISAと同じく制限なし。
非課税期間は、従来のNISAと変わらず、1階部分、2階部分ともに5年間です。
あと、原則として、1階部分を利用しないと、2階部分の非課税枠を利用することができません。
ただし、2023年までにNISA口座を開いている方や投資経験者の場合は、1階部分を利用せず、2階部分のみを利用することも可能となっています。
以上のようにNISA制度が変わります。
うーむ、個人的な感想ですが、非課税枠は、1階部分と2階部分を合わせると122万円で、従来の120万円より2万円多くなっていますが、1階部分の非課税期間が5年間って少なくないですか。
せっかく積み立てをするのですから、非課税期間をつみたてNISAと同じ20年間にして欲しかったなー（もっとも、その場合、つみたてNISA制度との均衡を考え、つみたてNISAの非課税額を増加させるなどの改善が必要となるでしょうが）。
まあ、新しいNISA制度に対する感想は置いといて、1階部分の商品はどれを選んだらいいのでしょうか。
私が今のところ考えている対応は次のとおりです。
【SBI証券】新NISAの1階部分の商品をどうするのか
私はSBI証券でNISAを利用しているのですが、新NISAの1階部分に良さそうだと思っている商品は次の2つです。
なお、新NISAの1階部分の投資対象商品はつみたてNISAと同様（つまり一定の投資信託の中から）なので、現在（2022年３月21日時点）のつみたてNISAに対応している商品の中から選んでいます。
※今後さらにいい商品が出る可能性もあります
ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
「バンガード・S&P500ETF（VOO）」を通して、アメリカの代表的な株価指数であるＳ＆Ｐ５００指数（円換算ベース）に連動する投資成果をめざして運用するインデックスファンドで、信託報酬が0.0938%とめっちゃ安くて良いです。
簡単に言えば、アメリカの優良企業500社に投資するETFである、「バンガード・S&P500ETF（VOO）」を買っていくファンドです。
「バンガード・S&P500ETF（VOO）」の信託報酬が0.03%なので、ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドの方が少し高いですが、為替に係る費用や手間を考えれば問題ないレベル。
※本家のバンガード・S&P500ETF（VOO）は、新NISAの1階部分の投資対象商品ではない
あと、三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）もほぼ同じ（信託報酬が0.0968%。ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドより少し高い。）なので、お好みで。
ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンド
「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VTI）」を通じて、CRSP USトータル・マーケット・インデックス（円換算ベース）に連動する投資成果を目指して運用するインデックスファンドで、信託報酬は、0.0938％とめっちゃ安いです。
簡単に言えば、大型株も小型株も含む米国株式市場の全銘柄に投資するETFである、「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VTI）を買っていくファンドです。
「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VTI）の信託報酬が0.03%なので、ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンドの方が少し高いですが、為替に係る費用や手間を考えれば問題ないレベル。
※本家のバンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VTI）は、新NISAの1階部分の投資対象商品ではない
なお、楽天VTIとして有名な楽天・全米株式インデックス・ファンドの信託報酬が0.162%なので、こっちの方が圧倒的にお得です。
ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンドは、2021年６月２９日に登場した新しい商品なので、楽天VTIを意識した信託報酬額にしたのかもしれませんね。
SBI証券もなかなかやりますね＾＾
私はＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンドにしようかな
上記のとおり、新NISAの1階部分に良さそうな商品は、ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドとＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンドの2つです。
私は、この2つの中で、今のところ、ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンドにしようかと思っています。
というのは、iDeCoでＳ＆Ｐ５００インデックス・ファンド（三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００））に投資しているからです。
新NISAの1階部分でも、iDeCoと同じく、Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドを選んでも全然いいとは思っているのですが、若干変化をつけたいかなーと考えています。
中小小型株も含まれているVTI（ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンド）の方が、小型株の成長も取り込めますし、分散もできます。
なお、ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンドは、楽天証券では取り扱いをしていません。
楽天VTIも今後信託報酬を引き下げるかもしれませんが、現状だと、これを機にNISA口座を楽天証券からSBI証券に移行するのも一つの手かもしれません。
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